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Comment calculer votre progrès vers l’indépendance financière?

Si vous regardez sur la droite, vous verrez l’indicateur d’indépendance financière, ce post est justement pour montrer comment calculer votre propre progression en prenant ce chiffre en exemple. En effet, il existe plusieurs techniques pour calculer ce chiffre, mais je vous montre la mienne et vous pourrez la modifier si elle ne vous plaît pas.

Calculs!

Dépenses

Je prends, comme la grande majorité, la règle du 4% pour baser mes calculs. Voici simplement ce qu’il faut faire :

Vos dépenses par an X 25 = Le montant que vous avez besoin dans un portfolio de type 90/10 (opinion personnelle pour le ratio).

Note : un portfolio 90/10 veut dire, 90 % d’actions et 10 % d’obligations.

Pour illustrer ce concept, disons que je dépense 20 000 $ par an, multiplié par 25 égal 500 000 $. Donc, j’ai besoin de 500 000 $ pour couvrir toutes mes dépenses annuelles pour l’éternité en ne retirant que 4% des dividendes/gains en capitaux par an. La règle du 4 % est basé sur les retours des marchés d’actions des derniers 100 ans ce qui la rend relativement juste si vous détenez un portfolio d’ETFs à environ 90/10. De toute façon, rien n’empêche d’aller un peu au dessus de ce montant pour en assurer la validité.

Gardez en tête que la règle est quand même controverser. Certains y croient et d’autres non. Personnellement je la crois assez précise pour que je puisse m’y fier pour les années à venir. Honnêtement, cette contrainte devrait être le dernier de vos soucis si vous n’avez pas atteint l’indépendance financière, car la persévérance et la consistance sont les plus grands enjeux.

Revenus

Les revenus annuels indiquent à quelle vitesse il sera possible d’atteindre notre chiffre magique d’indépendance financière. Il est nécessaire de savoir combien vous pouvez économiser par an après toutes vos dépenses. Un budget peut être très utile à ce point autant qu’au moment de calculer votre coût (total des dépenses).

Par exemple, imaginons que mon revenu après impôt est 50 000 $ par an et que j’ai 20 000 $ de dépenses. Alors le montant restant à mettre dans les investissements sera 30 000 $ ou 60 % de mon salaire total.

Je suis maintenant en mesure de calculer combien de temps ça me prendra à me rendre au montant trouvé dans la section des dépenses plus haut. La calculatrice de getsmarteraboutmoney peut nous aider!

FI Target

Total

J’ai tendance à toujours aller un peu plus haut que le montant pour prendre en considération les impôts que vous devrez payer sur le compte qui ne se trouve pas dans un CELI, REER ou autre compte enregistré. Selon le calcul ça me prendrait environ 16 ans à 3.00 %. Mais si je faisais mieux, ça prendrait moins de temps encore!

Voici en comparaison, ce que donnerait 5 %.

Better Interest Rate

Vous remarquerez en vous amusant un peu avec la calculatrice que même la plus petite variation du pourcentage d’intérêt fait une grosse différence à long terme. Ceci parce que le marché a tendance à amplifier les blessures comme les bons coups. Une autre excellente raison de garder le coût du ratio de frais de gestion bas. En autres mots, si vous payer des frais très élevé, vous aller vraiment affecté votre gain à long terme.

Pour calculer le pourcentage sur la droite, vous ferai donc le montant que vous avez actuellement (disons 60 000 $) multiplié par 100 et divisé par le montant que vous avez besoin.

60 000 $ X 100 / 500 000 $ = 12 %

Vous seriez donc à 12 % d’être financièrement indépendant.

Autres facteurs importants

Un autre facteur très important à considérer est d’établir un budget précis dans lequel vous réduisez le montant de vos dépenses inutiles pour mettre l’emphase sur des dépenses qui vous tiennent vraiment à coeur. Ceci encore une fois pour tenter de réduire votre coût annuel et d’augmenter le montant économisé. Vous pouvez aussi essayer d’augmenter votre revenu.

En terminant, c’est vrai qu’il faut vivre dans le moment présent, mais les chances de vivre assez vieux sont bonnes et si on ne conserve rien pour le futur, on se retrouvera toujours dans le moment présent à essayer de rejoindre les deux bouts.

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